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Accession à la propriété, quelles sont les aides à disposition?

Immobilier, Commandité
intérieur de condo
Les acheteurs ont plusieurs outils à leur disposition pour accéder à la propriété une première fois. (Photo: Leeroy – Life of Pix)

À l’émission Les Oranges Pressées sur CIBL, on s’est penchés sur les moyens pour faciliter les jeunes à accéder à leur première propriété.

À l’occasion du Sommet de la construction organisé par l’Association des professionnels de la Construction et de l’Habitation du Québec (APCHQ) s’est tenue une discussion autour du faible taux de propriété au Québec. Dans son article « Les premiers acheteurs peinent à amasser la mise de fonds » paru dans La Presse, André Dubuc revient sur cette problématique.

Alors que 60 % des jeunes de la génération Y souhaitent acquérir une propriété, plus de 24 % des 18-34 ans considèrent la mise de fonds comme un frein à cette accession. Cet obstacle est d’autant plus problématique avec l’augmentation des prix de l’immobilier, puisque la mise de fonds est basée sur la valeur de la propriété.

Rappelons que la mise de fonds représente le montant cash exigé et équivalent à 20 % de la valeur totale de l’habitation désirée, que le futur propriétaire doit fournir par avance. Le 80 % restant pouvant être emprunté à la banque.
Il y a quelques années, il fallait quatre ans pour constituer le fameux acompte requis. Aujourd’hui, ce délai a doublé. Pour épauler les premiers acheteurs, plusieurs solutions sont envisageables.

L’aide des assurances

Des organismes tels que la Société Canadienne d’Hypothèque et de Logement (SCHL) ou des compagnies privées telles que Genworth Canada, permettent aux acheteurs d’acquérir une propriété avec seulement 5 % de mise de fonds.

Le Régime d’Accession à la Propriété

Mis de l’avant il y a 30 ans, le principe du RAP est d’utiliser l’argent cotisé dans un REER pour rassembler la somme nécessaire à une mise de fonds.

Le prêt RAP

Si vous n’avez pas de REER, le prêt RAP s’applique à votre situation. Il permet d’emprunter à la banque le montant dont vous avez besoin, de le déposer dans un REER pendant 3 mois puis rembourser ce prêt non imposable pendant 15 ans grâce aux économies d’impôt.

La SHDM

Le programme Accès propriété Société d’Habitation et de Développement de Montréal (SHDM) permet un assouplissement de la mise de fonds. En plus de la réduire à 5 %, les habitations de la SHDM sont abordables.

La SHDM exige une mise de fonds (autour de 1 000 $, selon le projet), remboursable au moment de la revente, à son refinancement ou à la fin de l’amortissement de l’hypothèque.

L’aide financière des parents

Les parents baby-boomers d’aujourd’hui sont libres d’hypothèque et peuvent fournir une aide financière à leurs enfants. Cette solution peut être gênante à demander, mais elle permettrait à certains de devenir propriétaires immédiatement.

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